5月13日，奧美廣告公司北京分公司一名年僅24歲的員工在上班期間猝死，僅僅兩天后，又有一名就職于搜狐旗下一家游戲資訊網(wǎng)站的24歲員工在上班途中突發(fā)心臟病去世。這兩起年輕人猝死的事件引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注，大家在感嘆當(dāng)下年輕人工作、生活壓力大的同時(shí)，也對(duì)年輕人該如何為自己建立足夠的保障體系，好讓風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后自己及家人有一定經(jīng)濟(jì)賠償、補(bǔ)償表示關(guān)心。那么，究竟哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品可對(duì)猝死予以賠償呢？

　　猝死不在意外險(xiǎn)理賠范疇

　　一聽(tīng)猝死，很多人的第一感覺(jué)就是意外，也隨之會(huì)聯(lián)想到用意外險(xiǎn)規(guī)避猝死風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)這一想法與事實(shí)有不小出入。

　　世界衛(wèi)生組織定義猝死為急性癥狀發(fā)生后6個(gè)小時(shí)內(nèi)死亡，又稱突然死亡，系臨床綜合癥。在法醫(yī)病理學(xué)中是指外觀健康而無(wú)明顯癥狀的，由于潛在的疾病或者機(jī)能障礙，在開(kāi)始感覺(jué)不適后24小時(shí)內(nèi)發(fā)生意外死亡。由此可見(jiàn)，猝死多因體內(nèi)潛在的進(jìn)行性疾病”在某種因素的作用下突然發(fā)生而造成外觀健康的人非暴力、非外傷性死亡。

　　而意外傷害保險(xiǎn)所能保障的意外傷害是指外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的，使身體受到傷害的客觀事實(shí)。這一定義顯然與猝死的界定不同。因此意外險(xiǎn)是無(wú)法對(duì)猝死事故予以賠償?shù)摹?/p>

　　這一點(diǎn)在看了多家保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)條款后被落實(shí)。記者發(fā)現(xiàn)，在不少意外保險(xiǎn)條款中，會(huì)明確將猝死列入免賠責(zé)任，此外，包括中暑、疾病、藥物過(guò)敏等也都在免賠范圍內(nèi)，因此，投保人只需仔細(xì)一些就會(huì)清楚了解到，若被保險(xiǎn)人不幸猝死（除非可證明是因?yàn)橐馔馐鹿殊?，而非因病猝死），家人是無(wú)法從意外險(xiǎn)獲得賠償?shù)摹?/p>

　　壽險(xiǎn)可對(duì)猝死事故賠償

　　與意外險(xiǎn)的保障范疇不同，壽險(xiǎn)保單對(duì)于身故的賠償范圍就寬泛許多。無(wú)論是因意外事故死亡的，還是因長(zhǎng)期疾病身故或突發(fā)猝死的，都可以通過(guò)壽險(xiǎn)得到賠付。一般被列入免賠責(zé)任的只有故意殺害、傷害、吸食毒品、酒駕或2年內(nèi)自殺等特殊情況。

　　我們知道，壽險(xiǎn)產(chǎn)品分為消費(fèi)性和返還型型兩種。前者可稱為定期壽險(xiǎn)，是指在保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人若死亡或全殘，保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金；若被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退還保費(fèi)。而后者則包括了兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等，與定期壽險(xiǎn)最大的不同是到期后，保險(xiǎn)公司將以事先約定的方式、金額返還保費(fèi)。這兩類產(chǎn)品在保障猝死風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的能力是相同的，由于返還型產(chǎn)品在同等保額下的保費(fèi)更高，因此投保人應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)條件來(lái)選擇購(gòu)買。